“目前，我國(guó)意外險(xiǎn)總規(guī)模是300億元左右，旅游保險(xiǎn)占的比例非常小，與我國(guó)每年20多億人次的國(guó)內(nèi)游和近8千萬(wàn)人次的出境游規(guī)模很不匹配，購(gòu)買旅游保險(xiǎn)的人數(shù)不到20%。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任袁序成，在國(guó)家旅游局舉辦的“旅游保險(xiǎn)大家談2020年旅游保險(xiǎn)宣傳周啟動(dòng)儀式”上，介紹了我國(guó)旅游者個(gè)人保險(xiǎn)現(xiàn)狀。
袁序成表示，旅游者的保險(xiǎn)發(fā)展非常快，經(jīng)過(guò)這幾年發(fā)展，旅游者保險(xiǎn)已經(jīng)能夠?yàn)橄M(fèi)者提供豐富的選擇。“一是游客選擇投保的范圍非常廣泛，無(wú)論是人身險(xiǎn)公司還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司。比如，人身險(xiǎn)公司已經(jīng)超過(guò)20家，包括一些大型的保險(xiǎn)公司和外資公司都能夠提供這方面的服務(wù)。二是產(chǎn)品種類比較全，產(chǎn)品覆蓋
國(guó)內(nèi)游、
出境游、自助游和自駕游等多種旅游形態(tài)，其中，針對(duì)國(guó)內(nèi)游的產(chǎn)品有近70個(gè)，針對(duì)出境游的產(chǎn)品有近30個(gè)，還有針對(duì)自駕游的10多款產(chǎn)品。三是服務(wù)更加人性化，雖然一般的意外險(xiǎn)也可以為旅游者提供保障，但是對(duì)于旅游風(fēng)險(xiǎn)的針對(duì)性不強(qiáng)。以上提到的100多款專門的旅游保險(xiǎn)能夠?yàn)槁糜握邆€(gè)人提供意外身故、意外殘疾、疾病身故、意外醫(yī)療、行李丟失、緊急救援醫(yī)療、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)，包括遺體和骨灰的轉(zhuǎn)運(yùn)、親屬慰問(wèn)和處理后事的安排等旅游中所需要的救援服務(wù)。”
“目前我國(guó)意外險(xiǎn)中，旅游保險(xiǎn)占比非常小，而歐
美國(guó)家一般都能夠達(dá)到80%～90%。出現(xiàn)這種現(xiàn)象有幾方面原因：一是我國(guó)旅游保險(xiǎn)市場(chǎng)起步比較晚，二是游客的保險(xiǎn)消費(fèi)觀念還不強(qiáng)，對(duì)旅途中存在的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。三是行業(yè)自身的問(wèn)題，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)旅游相關(guān)保險(xiǎn)的宣傳、普及以及推廣的力度不夠，市場(chǎng)的認(rèn)可度還不高。”袁序成說(shuō)。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與家庭收入的增加，現(xiàn)在旅游休閑越來(lái)越成為中國(guó)人的生活時(shí)尚。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)旅游人數(shù)和出境游人數(shù)快速增長(zhǎng)，中國(guó)已形成最大的國(guó)內(nèi)旅游市場(chǎng)，在不久的將來(lái)還將會(huì)成為最大的出境游市場(chǎng)。袁序成表示，與如火如荼的旅游發(fā)展勢(shì)頭相比，我國(guó)旅游者個(gè)人保險(xiǎn)發(fā)展很快，但業(yè)務(wù)規(guī)模還比較小，因此還有很大的發(fā)展?jié)摿Α?br />旅責(zé)險(xiǎn)投保率70%
中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部副主任董波表示，隨著我國(guó)旅游業(yè)的發(fā)展，旅游過(guò)程中產(chǎn)生的責(zé)任也越來(lái)越多，由此造成了很多矛盾和問(wèn)題。發(fā)展旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，就是化解矛盾、解決問(wèn)題，增強(qiáng)事前防范、事中救援服務(wù)以及事后妥善處理的一個(gè)重要舉措。“據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2020年底，全國(guó)有近1.5萬(wàn)家旅行社投保了旅責(zé)險(xiǎn)，投保率達(dá)到70%左右。這樣一個(gè)速度、一個(gè)成效，在國(guó)內(nèi)外是少有的。”董波說(shuō)。
近幾年，特別是旅行社條例出臺(tái)之后，保監(jiān)會(huì)加強(qiáng)了與國(guó)家旅游主管部門、管理局的合作，通過(guò)密切配合，推動(dòng)立法，頒布了示范性文件，推進(jìn)投保向前發(fā)展。同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還積極促進(jìn)保險(xiǎn)公司通過(guò)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、提高服務(wù)質(zhì)量，不斷滿足游客和旅行社的市場(chǎng)需求。“這幾年旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的推進(jìn)成效顯著，通過(guò)旅行社責(zé)任保險(xiǎn)這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)手段，游客確確實(shí)實(shí)做到了安心旅游、體面旅游、安全旅游。”董波說(shuō)。
董波認(rèn)為，旅責(zé)險(xiǎn)還有很多的不足和需要改進(jìn)的問(wèn)題，包括保障程度以及救援還不強(qiáng)等問(wèn)題：“下一步保監(jiān)會(huì)將積極配合國(guó)家旅游局，一是隨著《旅游法》的實(shí)施，加快各方面制度建設(shè)。二是提高服務(wù)水平，不但要在事后救援、賠償環(huán)節(jié)發(fā)揮作用，還要從事前預(yù)防到事中安全事故的解決等方面借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)。三是擴(kuò)大覆蓋面，現(xiàn)在覆蓋面約70%，還有很多旅游者的權(quán)益保護(hù)面臨風(fēng)險(xiǎn)。”
中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司責(zé)任保險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理王玉玲表示，希望在《旅游法》的推動(dòng)下，做出更完善的產(chǎn)品，讓旅游者安心、放心出游。“《旅游法》出臺(tái)不久，不僅對(duì)旅行社的強(qiáng)制入保力度加大，對(duì)餐飲、住宿、高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目、旅游大巴等也有強(qiáng)制保險(xiǎn)的措施。”王玉玲說(shuō)，“旅游行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)比較復(fù)雜，大致歸納起來(lái)有五大類風(fēng)險(xiǎn)：交通事故、旅游意外、食物中毒、旅行突發(fā)疾病、財(cái)產(chǎn)損失。在中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)家旅游局這幾年的支持下，推出了保險(xiǎn)統(tǒng)保示范產(chǎn)品，借鑒了國(guó)際上最好的一些產(chǎn)品，應(yīng)該說(shuō)是針對(duì)行業(yè)量身定做的，能覆蓋和涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)都在里面。而且有快速理賠機(jī)制，大案前面的應(yīng)急賠付和墊付機(jī)制。”
學(xué)會(huì)管理風(fēng)險(xiǎn)
江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司副總裁張志安說(shuō)：“2011年開(kāi)始推廣統(tǒng)保示范項(xiàng)目以來(lái)，大概有1716起責(zé)任事故，還有36800人次出險(xiǎn)。通過(guò)出險(xiǎn)事件分析，在吃、住、行、游、購(gòu)、娛每個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)產(chǎn)生各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)本身并不可怕，關(guān)鍵是管理風(fēng)險(xiǎn)。”
“首先是自身要增加風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，千萬(wàn)不要把旅游途中的風(fēng)險(xiǎn)完全交給別人，必須自己去管理它。第二，在旅游中要有預(yù)見(jiàn)和應(yīng)急能力，比如備一些藥品，在預(yù)算方面，也可以拿出一部分錢來(lái)準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。第三是保險(xiǎn)，其實(shí)保險(xiǎn)是人類智慧的結(jié)晶，是一個(gè)很好的管理風(fēng)險(xiǎn)手段，保險(xiǎn)不僅是在出了事時(shí)給你支付一定的費(fèi)用，更多的是防范服務(wù)，還包括應(yīng)急救援等。”張志安說(shuō)。
江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司董事長(zhǎng)沈開(kāi)濤以旅行社為例，提出旅游經(jīng)營(yíng)者可以從四個(gè)方面來(lái)規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：“旅游經(jīng)營(yíng)者首先應(yīng)從產(chǎn)業(yè)模式和行業(yè)管理、社會(huì)穩(wěn)定的角度全面認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)管理風(fēng)險(xiǎn)。如旅行社在開(kāi)發(fā)旅游產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)高度重視風(fēng)險(xiǎn)管理的設(shè)計(jì)，從源頭管控風(fēng)險(xiǎn)。第二，事前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。如在行前詢問(wèn)旅游者與旅游相關(guān)的個(gè)人健康信息，提醒游客出游前購(gòu)買意外險(xiǎn)等。第三，合理購(gòu)買旅游保險(xiǎn)，以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。第四，全面管控風(fēng)險(xiǎn)。如加強(qiáng)對(duì)旅游風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)研究和應(yīng)對(duì)，從全行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中汲取經(jīng)驗(yàn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少損失等。”
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